一位美国华人表示，中国的手机支付是最傻的事情，每次都需要掏出手机扫码，输入密码才能够正常支付，哪像在美国拿出信用卡碰一下就可以了 谁告诉你中国手机支付只能扫码输密码的？这位华人怕不是十年没回国，认知还停留在移动支付刚兴起的阶段！现在国内不管是超市收银台、便利店刷卡区，还是地铁闸机、出租车付款码，只要手机支持NFC功能。 打开钱包APP贴一下就能完成支付，速度比美国信用卡碰一下还快——连解锁屏幕的步骤都能省，何来“麻烦”之说？更别说刷脸支付的普及度，菜市场大妈卖个菜都能摆个刷脸设备，买菜不用掏手机，对着屏幕笑一笑钱就付完了，这种便捷性，美国的信用卡能做到吗？ 他口中的“扫码输密码”，早就不是中国支付的全部选项。现在主流支付软件都支持免密支付设置，金额低于1000元根本不用输密码，扫码后0.3秒就能完成交易；就算是大额支付，指纹或人脸验证也比信用卡签名省事太多。更关键的是，中国的移动支付覆盖场景之广，是美国信用卡望尘莫及的。路边摊卖烤红薯的大爷，摊位前贴个收款码就能做生意。 小区里收废品的师傅，手机一响就知道账款到账；甚至农村的小卖部，哪怕只买一包盐、一瓶酱油，都能手机支付。反观美国，很多小商户不支持信用卡支付，就算支持也常设置最低消费门槛，低于20美元不让刷卡，最后还是得用现金兜底，这种“碰一下”的便捷性，在日常小额消费场景里根本用不上。 这位华人只看到了表面的操作步骤，却忽略了支付方式背后的实际需求。2025年的数据显示，美国信用卡债务已经突破1万亿美元，越来越多美国人开始减少信用卡使用，转而选择借记卡消费——上半年借记卡支出增速6.57%，远超信用卡的5.65% 。 这背后是信用卡盗刷风险高、逾期利息离谱的现实：美国每年信用卡盗刷案件超过100万起，一旦卡片丢失或信息泄露，被盗刷的金额往往需要数周才能追回，而中国的移动支付有指纹、人脸双重验证，就算手机丢失，别人没有你的生物信息也无法支付，安全性甩信用卡几条街。 更讽刺的是，美国81%的成年人拥有至少一张信用卡，可仍有近20%的人群享受不到信用卡服务，尤其是低收入群体和新移民，因为信用记录不足无法办卡，只能依赖现金交易。而中国的移动支付几乎零门槛。 不管是老人还是小孩，哪怕没有银行账户，只要有手机号就能注册支付账号，农村地区的普惠金融覆盖率因此大幅提升。去年回老家，我年过七旬的奶奶都能用微信支付交水电费，她连智能手机都玩不明白，却能对着收款码扫码付款，这种对不同人群的适配性，美国的信用卡体系根本做不到。 这位华人的偏见，本质上是用单一场景的体验否定整体的进步。他只看到了“碰一下”的便捷，却没看到美国信用卡在小额消费、弱势群体覆盖上的短板；只觉得扫码麻烦，却没体验过移动支付“无现金、无门槛、无风险”的三重优势。中国的移动支付从来不是为了“比谁更快”。 而是为了让所有人都能享受到便捷、安全的支付服务——它解决了现金携带的麻烦，杜绝了假币风险，还让无数小微商户无需承担信用卡手续费就能做生意，这才是支付方式真正的价值所在。 难道“便捷”的定义就只有“碰一下”吗？如果一种支付方式只能在部分场景使用，还伴随着盗刷、债务风险，就算操作再简单，真的能称之为“先进”？ 中国的移动支付之所以能成为全球标杆，不是因为它只有一种支付方式，而是因为它提供了扫码、NFC、刷脸等多种选项，能适配不同人群、不同场景的需求。那位华人或许习惯了美国的生活方式，但用片面的认知否定中国的创新，未免太过武断。 支付方式的优劣，从来不是靠单一操作步骤判断的，而是看它是否真正解决了用户的痛点。中国的移动支付从扫码起步，到如今多技术并行，背后是无数企业根据用户需求不断迭代优化的结果。而美国的信用卡支付，几十年下来还是老样子，既解决不了盗刷问题，也覆盖不了弱势群体，却被这位华人当成了“标杆”，实在让人费解。 真正的便捷，是让每个人都能在任何场景下轻松付款，而不是只满足少数人的使用习惯。中国的移动支付做到了这一点，这也是它能普及到千家万户的根本原因。那位华人觉得“傻”，或许只是因为他没机会体验到完整的支付生态，毕竟偏见往往源于认知的局限。 各位读者你们怎么看？欢迎在评论区讨论。