我一直是个对保险不太感冒的人，以至于来清迈生活了一年多一直是裸奔。直到年初的两件事，打破了我对保险的偏见。
过年期间猪妹支原体感染导致了寻麻疹，住进了清迈最好的私立医院。医疗水平和服务确实好的没话说，但每天收到账单更新，还是会升起一丝不安“这病啥时候才好呀，住下去确实肉疼。”最后住院四晚，结账一万三。
然后就是我妈不小心摔了一跤，磕到后脑勺血流一地。夜里送去医院，突然想起来之前为了给她在泰国银行开户，不得不搭配买过一个意外险。我试探性地问了一下前台，没想到没几分钟保险公司的人就直接到了大堂，和医院做了核实交接。最后出院时，所有费用保险公司直付，连垫付报销都不需要，非常方便。
这两件事一起发生，确实是当头棒喝。人到中年，上有老下有小，保险是刚需！
但保险确实水很深。担心买了报不了，所以怎么按需购买，把钱花在刀刃上，买的明明白白才是关键。而保险的合同条款长，术语多，要把自己的实际情况和需求，匹配到最适合的产品，需要花大量的时间精力，所以这个时候其实是需要专业的保险咨询服务。
保险咨询在国外很常见，但国内做的好的不多，我自己这次咨询的是小雨伞。和大家分享一下咨询下来的整体体验。
1.顾问耐心地了解了我的预算，未来生活规划，以及家庭各个成员的情况后，给我用大白话介绍了不同险种的区别和用途。之后个性化订制了专属方案，省去了很多自己研究和对比产品的时间。
2.可以选择搭配不同保险公司的产品，并且价格和保险公司的官网一致。而不是像之前找某个保险公司的经纪人，在产品选择上比较局限。
3.以前填写健康告知，总会担心填多了被拒，填少了理赔不了。在小雨伞咨询，只需要告知过去的病史，顾问会指导如何合理地填写健康告知，以减少理赔时不必要的纠纷。总体来说保险需要最大诚信原则，不要想着隐瞒既往症，因为保险公司有大量专业人士，各种渠道都可以去验证。所以如实告知，才是对自己真正的负责。
最后也给大家简单分类一下非储蓄类的保险，以及我的配置决定：
1.意外险
因遭受意外伤害事故，导致身故伤残或产生医疗费用等，可以赔偿和报销。
2.医疗险
解决生病住院门诊费用的报销问题。
3.重疾险
确诊合同约定的疾病，直接赔付合同里约定的一笔钱，可以自由支配。
4.寿险
身故赔付一笔钱，人走留下钱给家人。
那基于我自己长居海外的情况，我给自己配置了海外意外险+全球医疗险。海外意外险好理解，我就不赘述了，重点说说这个全球医疗险。简单来说，就是保单是中国出的，但保障范围是全球。
为什么没有买泰国的保险，我是这样考虑的。虽然我现在还年轻，可以去世界上任何一个国家生活，也可以买任何国家的保险，但当我老了万一我想回国生活，但由于年龄和身体情况的限制，很多中国的保险就买不了了。所以只要能覆盖全球，等我老了，不管我想在哪个国家生活养老，都不会出现无法投保的情况。再来，如果真的得了比较严重的疾病，回国的概率就很高，所以为了避免这种未知，做一个两全的准备。
那说到这，可能有人就会说回国直接用社保不就好了，没必要买全球医疗险啊？先不说社保只能用公立医院，以及用药限制这些。在国外生活久了的朋友应该都有体会，当我们习惯了私立医院的服务和环境之后，回国去挤人山人海的公立医院，排队三小时，看病三分钟，心态真的会崩。
口罩后这几年，各种病毒肆虐，公立医院里交叉感染的风险很大，身边妈妈朋友们都更愿意带娃去私立看病。有没有办法实现高端私立自由？或者公立医院国际部或VIP部自由？有！高端医疗险，真的是完全不一样的看病体验。
好啦，想系统性咨询了解的朋友，评论区附上了一分钱的咨询链接（原价68）。建议大家约个顾问好好做一个配置方案，成年人一定要学会适当转移风险，说不定是雪中送炭。
