“人死债消？”江苏淮安，男子向银行贷了15万元，不到1个月因意外去世，怎料，银行发现男子逾期后并没有第一时间处理，直到4年后，才得知男子已经死亡。银行随后要求男子妻儿还款，未果后，以违约为由，将男子妻儿告上法庭，除了要求男子妻儿归还本息，还要求男子妻儿承担罚息等违约责任。但法院这样判！
（来源：现代快报等）
“人没了，债还在？”这看似简单的问题，在现实生活中却常常引发复杂的纠纷。
江苏淮安一起男子徐某意外身故后，银行追讨贷款的案例，就将“人死债不消”的法律原则及其在实践中的复杂性摆在了我们面前。
时间拨回到四年前的一个深秋，那时，徐某刚刚接到一个重要的项目，却因为资金短缺而陷入焦虑之中。
为了抓住这次难得的机会，他在手机银行上申请了一笔15万元的贷款。
这笔贷款来的很快，手续简便，几乎没有过多的审查，短短几个小时，钱就已经打到了他的账户。
徐某看着到账的金额，长舒了一口气，他满怀信心地计划着如何利用这笔钱度过难关。
命运却没有给他兑现计划的机会。
就在贷款发放后的第28天，一个突如其来的意外导致徐某身亡。
徐某的妻子李女士一时间陷入深深的悲痛之中，连家中的琐事都难以理清，更别提去翻看徐某的手机或查看他的财务状况。
对于那笔贷款，李女士和年幼的孩子毫不知情。
在他们看来，徐某的突然离世已经是天大的打击，生活的重担压得她几乎喘不过气来。
她不得不靠打零工来维持基本的生活开销，根本无力顾及其他。
另一方面，银行方面在最初的贷款审核过程中，并未对徐某的实际偿还能力进行深入的核查。甚至在徐某逾期未还后，银行的催收程序也并不完善。
他们按照常规操作，只是发送了一些系统生成的短信和邮件提醒，而这些信息早已因徐某的去世无人查阅。电话催收的流程也因打不通徐某的号码而不了了之。
随着时间的推移，这笔贷款就像被遗忘了一般，可它并未真正消失。贷款本金每天都在按照利率累积着利息，而逾期未还的罚息也在一天天增长。
银行的系统将其标记为“逾期高风险账户”，但并未采取进一步的措施去核实徐某的状况，也没有尝试通过其他途径联系他的家属。
徐某的家庭依旧浑然不知，而这笔钱却像一个隐形的债务炸弹，悄悄地埋藏在他们未来的生活中。
四年的时间飞快过去，徐某的妻子终于稍微从失去丈夫的悲痛中缓过神来，开始试着整理家中的遗物。
在一次偶然的机会里，她翻开了徐某生前用过的旧手机，试图找一些照片留作纪念，却无意间发现了那条来自银行的短信提醒：“尊敬的客户，您当前贷款逾期已累计1460天，逾期金额为XXX元，请尽快还款，以免影响您的信用记录。”
李女士的心猛然一沉，她反复看着短信，不敢相信自己的眼睛。她慌忙登录徐某的银行账户，才发现那笔15万元的贷款早已不是原来的模样。
本金加上四年间滚动的利息和罚息，已经接近30万元。这一数字让她彻底崩溃，她瘫坐在地上，手机从手中滑落。
眼前的这个天文数字，对于一个靠零工维持生计的母亲来说，简直是无法承受的噩耗。
这时，银行才想起联系徐某，却发现他已经去世多年。
徐某身后留有一套房产作为遗产，由其妻子继承，儿子放弃了继承权。
银行随后将徐某的妻儿告上法庭，要求他们偿还贷款本息以及高额的罚息。
银行有义务及时采取催收措施，避免损失扩大。在本案中，银行在贷款逾期后长达四年时间里未采取有效措施，对损失的扩大负有不可推卸的责任。
淮安市中级人民法院最终判决，徐某的妻子需要在继承遗产的范围内承担还款责任，包括本金、贷款期限内的利息以及按照LPR利率标准计算的贷款期限外的利息，但无需承担罚息。
法院认为，徐某并非故意违约，而是因意外身故，且银行的迟延行为导致了损失的扩大，因此不应支持银行的罚息主张。
对此大家怎么看呢？
（人物均为化名）
