国家出手，楼市迎三大重磅消息:降公积金利率，降房贷利率，降首付比例。每一条搁以前

国家出手，楼市迎三大重磅消息:降公积金利率，降房贷利率，降首付比例。每一条搁以前都是爆炸性的政策，现在一次性全放出来了，对刚需来说，刺激效果肯定会有，最实惠的还是首付比例降低和商业贷款利率下调，公积金不是谁都有，商贷的利率和公积金贷款也高不了多少。

楼市这三大刺激政策的出台，有其必然性。第一，公积金贷款利率下降。一些当前一些城市的商贷利率已经降到了3.45%，几乎和3.1%的公积金利率相当，再限制公积金贷款政策和利率，本就有额度上限的公积金贷款哪还有吸引力，必须予以松绑。

第二，LPR本就是市场报价利率，诞生的初衷就是希望通过市场调节贷款利率，现在大部分主要城市都符合阶段性取消房贷利率政策下限的要求，央行不下调，大家就自己干，导致此前的规定——全国范围内房贷利率下限，5年期LPR利率-20基点，可以说形同虚设，还不如顺应市场形势，响应民间呼声，取消这个下限。

理论上，现在首套房和二套房的商贷利率可以没有下限，但不会无限制的下调，因为商业银行获取资金也是有成本的，主要取决于1年期中期借贷便利（MLF）利率，LPR就是在MLF利率的基础上加点而来，目前是2.5%，已经连续5个月不变。

第三，首付比例降低意味着以前30块才能撬动的100块交易，现在15块就可以，政策还是希望让更多的刚需上车，挖掘消费潜力，给他们加杠杆，房贷利率下调降低了购房综合成本，首付比例降低意味着月供增加，LPR浮动利率也决定了未来几十年的利息不是固定不变，刚需购房者应谨慎考虑利弊得失。