直到现在，我还能清晰记起那个上午——手机屏幕亮个不停，崔收短信一条接一条跳出来，

最上面那条写着“再不还款将采取法律手段”，我盯着那行字，手指僵硬到连手机都握不住，

脑子里反复循环着一句话：“60万，我这辈子是不是都还不清了？”

那时候的我，像被一张无形的网困住。

为了填补创业失败留下的窟窿，我刷爆了6张信用卡，借遍了所有靠谱的不靠谱的网贷平台。

每天早上一睁眼，先看手机有没有未接催收电话；

晚上躲在阳台抽烟，对着密密麻麻的账单算利息，越算越绝望——光是每月的利息，就快赶上我当时的工资。

为了“撑下去”，我开始以贷养贷，新借的钱刚到账，转手就还了旧债，可窟窿不仅没填上，反而像雪球一样越滚越大，短短半年，利息就多了8万多。

那段时间，我不敢跟家人说实话，怕父母承受不住，也不敢跟朋友聚会，怕别人问起近况。

有次我妈打电话说“家里炖了你爱吃的排骨，周末回来吧”，我谎称“加班走不开”，挂了电话就躲在楼梯间哭——我怕回家，怕面对他们期待的眼神，更怕他们知道自己的孩子欠了这么多钱。

现在回头看，负债60万的那段日子，是我人生中最黑暗的时光，但也是让我彻底清醒、重新学会“活着”的时光。

今天把我4年上岸的真实经历和3个核心方法写下来，希望能帮到正在被高额负债压得喘不过气的你——别慌，60万不是绝境，只要找对方向，我们都能慢慢爬出来。

别信“以贷养贷能救命”，这是我用60万负债踩出的致命坑

刚开始有压力时，我的欠款不到30个，我总抱着“侥幸心理”：“再借一笔，等下个月回款了就能还上”。

可现实是，创业失败后，回款遥遥无期，新借的钱连利息都不够覆盖。

有次我借了一笔10万的网贷，分24期还，算下来年利率接近36%——后来我才知道，超过15.4%的利息不受法律保护，

可当时被“怕逾期、怕催收”的心态冲昏了头，根本没心思算这笔“亏本账”。

更可怕的是，为了不逾期，我开始拆东墙补西墙：

信用卡套现还网贷，新网贷借出来还旧网贷，手机里的借贷APP装了十几个，每天光是记还款日就要花半小时。

有次因为记错时间，一笔网贷逾期了3天，催收电话直接打到了我父母那里，我妈在电话里哭着问“你到底欠了多少钱”，我才不得不坦白实情。

那天晚上，我爸没骂我，只是坐在沙发上抽了一夜烟，第二天早上跟我说“家里还有20万积蓄，先给你还一部分，剩下的家里帮不了”——看着父母泛红的眼睛，我才明白，“以贷养贷”不仅毁了自己，还把家人拖进了焦虑里。

现在我才彻底醒悟：“以贷养贷”从来不是“救命稻草”，而是把你往深渊里拉的“黑手”。

它会让你在“暂时安全”的假象里越陷越深，直到利息滚到你再也无力承担。

如果你现在还在靠新贷还旧贷，哪怕欠的比60万多，也请立刻停下来——只有停下错误的脚步，才有上岸的可能。

上岸的第一步，不是“急着还钱”，而是“把60万拆成‘能搞定’的小目标”

我真正开始摆脱绝境，是从“坐在桌前，把60万负债一笔一笔写下来”开始的。

那天我把自己关在房间，拿出纸笔，花了一下午，把所有欠款列成一张表：

6张信用卡，从5万到12万不等；

8个网贷平台，多的欠8万，少的欠4000；

还有亲戚朋友的5万借款。

每一笔都标清楚本金、年利率、还款日，甚至连逾期一天会产生多少罚息都算得明明白白。

写完那张表，我盯着“总计563200元”的数字，反而没那么慌了。

之前的恐惧，大多源于“60万”这个模糊又庞大的数字，总觉得“这是一辈子都还不清的钱”；

可当我把它拆成“信用卡12万、网贷8万、借款5万”这样的小目标时，突然就有了方向——原来我不是要一次性搞定60万，而是先搞定其中一笔、两笔。

后来我根据自己当下的情况给负债排了序：

手上的20万先把四大行的欠款一次性结清，剩下的，先留在身上，以备不时之需。

还有40万的卡片和网代。其中卡片23万做协商分期，像招商5万的卡，协商下来分48期，每个月还1050，浦发43000分了60期，每个月还700出头。

全部卡片加起来23万的欠款，每个月只要还不到4000元。

也就是说，经过债务规划和协商后，我每个月可以用不到5000元就解决高达23万的卡片欠款。

并且是归还到本金当中，利息和违约金都没有了，而且崔收也停止了。

剩下的网代，像有方案的支富宝，是做了延期两年还款，微粒代是先延期半年，之后再分期，压力瞬间就小了很多，还有一些小网代没有政策的就暂时先不还，等到有钱了去一次性结清。

最后还亲戚朋友的借款（跟他们约定每月还1000，不着急要利息）。

这样一来，我的还款压力瞬间小了很多。

现在我才明白，面对高额负债，“拆分”是最好的武器。

别被“几十万”的数字吓住，把它拆成一笔笔具体的、能落地的小目标，你会发现：上岸的路，其实是一步一步走出来的。

普通人还60万，靠的不是“暴富”，而是“把每一分钱都用在刀刃上”

欠60万的时候，我也幻想过“突然赚一笔大钱”——比如跟风投股票、听人说“搞跨境电商能快速回本”，结果不仅没赚到钱，还亏了5万多，差点让自己彻底翻不了身。

直到走投无路，我才放弃“暴富梦”，开始做两件“笨事”，也是这两件事，让我慢慢看到了上岸的希望。

第一件是“死磕开支，把钱掰成两半花”。

以前出门要么打车，吃饭顿顿外卖，衣服鞋子觉得好看就买；

负债后，我把每月开支压缩到极致：通勤改骑共享单车，每天带饭，衣服只买基础款，想网购就加购物车，时间一久就过期了，奶茶也戒了，白开水挺好的。

刚开始觉得很委屈，可当我发现“每月能多攒出4000多块”时，就有了动力——这些钱，不是“省下来的”，是“能用来还负债的希望”。

第二件是“拼命搞钱，把所有时间都换成收入”。

当时我在一家公司做运营，月薪8000，为了多赚钱，我把所有业余时间都占满了：晚上帮人写文案，周末去兼职做活动执行，甚至连过年都没回家，留在城里帮商家做春节促销策划。

有次我连续熬了4个通宵，帮客户赶了3篇推广稿，拿到1500时，去结清一笔网贷的本金——看着账单上的数字少了一点，那种踏实感，比任何“暴富幻想”都管用。

第一年，我按照协商好的方案还款还能有结余；

第二年，除了按时还款，朋友的借款全部还完了；

第三年，开始慢慢结清网贷，

今年60万的负债，终于要还完了，而我也可以从“月光族”变成了“能攒下钱”的人。

现在回头看，普通人还高额负债，靠的从来不是“运气”，而是“不放弃”：

每天多省10块，每月多赚1000块，慢慢积累，再大的窟窿也能一点点填上。

别觉得“这点钱没用”，我就是靠这样“抠门”和“拼命”，把60万的负债一点点还到清零边缘。

写在最后：欠60万不可怕，可怕的是你先放弃了自己 现在的我，虽然还没有完全上岸，但心态早已不一样。

以前我觉得“负债60万是人生的污点”，现在我明白，这段经历反而让我学会了“对自己的人生负责”——我不再乱花钱，懂得了“稳定”的重要性；

不再遇到困难就逃避，学会了“直面问题”才是解决问题的关键。

我知道现在还有很多人被高额负债压得喘不过气，可能你欠的比60万多，可能你每天都在焦虑“要不要放弃”，

但请你记住：负债不是“绝境”，而是“让你重新审视人生的机会”。

只要你愿意停下错误的脚步，把负债拆成小目标，一步一步去还，就一定能上岸。

如果你现在正经历这些，不妨从“列一张负债表”开始；

如果遇到了催收难题、协商不顺，也可以在评论区跟我说说——咱们都是从高额负债里熬过来的人，互相搭把手，总能走过去。

最后想跟你说：别害怕，别认输。

60万的债能还清，你人生里的其他难题，也一定能解决。

上岸的路或许很长，但只要你一直在走，就终会看到光。