血亏42万！男子投保8年才知20年返本是谎言，好友业务员竟也踩坑 家人们千万别再被保险坑了！江苏常先生的经历太扎心了：8年前听好友推荐，每年交5.3万买“20年返本”保险，满心以为到期能拿回本金当养老钱，结果今年想提前规划时才发现，合同里根本没有返本条款，42万保费可能血本无归😭 更离谱的是，推荐他买的好友业务员，自己也买了这份保险，同样被蒙在鼓里！ 这事要从2017年说起，常先生的朋友徐先生夫妇刚入行卖保险，热情推荐一款“重疾+意外双保障，20年期满全额返本”的产品，拍着胸脯保证“存钱还能白得保障，稳赚不亏”。出于信任，常先生一口气买了两份，每年雷打不动交保费，8年下来累计交了42.4万。直到2025年子女帮他整理资产，仔细看合同才发现惊天骗局：这款保险根本是纯消费型重疾险+意外险，既没有“满期生存金”条款，现金价值也远低于已交保费，别说返本，就算交满20年，想退保都要亏一大半！ 最颠覆认知的转折来了！常先生找好友讨说法，徐先生竟崩溃坦白：自己当初刚入行，根本没看懂产品条款，被公司培训的“返本话术”洗脑，不仅忽悠了朋友，自己也买了同款保险，现在想退也没门路。更气人的是，当常先生找到保险公司维权，当初的业务员早已离职，保险公司只说“15个工作日给答复”，却迟迟不肯正面回应。 其实这根本不是个例！银保监会数据显示，返还型保险投诉占比高达35%，是最容易踩坑的品类。这些销售套路早就摸透了大家的心理：用“有病治病，没病返本”画饼，实际藏着三大陷阱：第一，保费翻倍，相同保额的返还型保险比消费型贵2-3倍；第二，返还条件苛刻，多数要求“生存至满期+无理赔”，重疾高发年龄段刚好卡在返本前；第三，收益极低，就算真能返本，实际年化收益率仅1%-2%，跑不赢通胀。更关键的是，2024年监管早就明确规定，保险不能用“本金”“返本”等存款类术语误导消费者，常先生遇到的这种口头承诺，本身就违反监管红线！ 现在常先生已经向金融监管部门投诉，但维权之路注定漫长。其实普通人买保险，记住3个保命规则就能避坑：第一，别信口头承诺！所有权益以合同为准，重点看“满期生存金”“现金价值表”，没有明确标注的都是骗局；第二，拒绝“人情单”！就算是亲友推荐，也要让业务员逐条解释条款，录音留证；第三，分清产品类型！只有明确标注“返还型”的产品才可能返本，分红型、消费型都没有保本承诺，分红收益更是不保证。 多少人买保险是为了图个安心，最后却被套路伤了心。尤其是中老年朋友，容易被“保本高息”“免费保障”忽悠，把养老钱、救命钱投进去，最后落得竹篮打水一场空。保险的本质是保障，不是理财，那些看似美好的“返本承诺”，背后往往藏着你看不到的陷阱。 你有没有被保险销售忽悠过？评论区聊聊你的踩坑经历，关注我，下期分享保险合同必看的5个关键条款，帮你避开90%的骗局！