湖北武汉，男子赵龙连续5年买了某医疗险，当初宣传生病也能续保到99岁，可他在确诊肾 衰 竭 理赔后，2024年续保申请竟被直接驳回，保险公司一句“不想续了”让赵龙难以接受，这戳中了无数投保人的痛点。 （来源：大道新闻） 据悉，赵龙2019年在某保险湖北分公司工作时，公司推广某款医疗险，宣传28天婴儿到65岁能投，最高600万保额，还称不管后续生病理赔都能续保到99岁。 赵龙自己买了，还推荐亲友。即便离职，他也每年续保，每年保费400多元。 2021年，赵龙被确诊为肾衰竭，这对他的生活来说，无疑是个沉重的打击。 不过，好在他之前买了款医疗险，在提交理赔申请后，顺利获得了理赔款。 而且，之后续保也十分顺利，每年都能正常续保。 在2021年到2024年这几年间，赵龙因为肾衰竭多次进行理赔，每一次理赔申请都通过了审核。 他心里一直担心续保的问题，毕竟自己的身体状况不好，要是不能续保，以后的治疗费用可就成了大问题。 所以，他多次询问工作人员续保的事情，每次得到的答复都是肯定的，这让他稍微安心了一些。 可到了2024年续保的时候，意外发生了。 赵龙在系统上操作续保，先是被提示重复投保，他觉得很奇怪，自己每年都是正常续保，怎么会重复投保呢？ 他赶紧联系工作人员，工作人员却称他带病投保。 之后，某保险湖北分公司直接拒绝了他的续保申请，而且连个合理的理由都没给。 赵龙怎么也想不明白，自己之前一直正常续保，也多次理赔成功，现在怎么就被拒绝续保了呢？ 他觉得保险公司这种做法太不合理了，宣传的时候说能续保到99岁，现在却出尔反尔。 他多次和保险公司沟通，希望能得到一个合理的解释和解决方案，但都没有结果。 到了2025年，赵龙实在没办法了，他向监管局进行了投诉，希望能得到监管部门的帮助。 同时，他也提起诉讼，希望通过法律途径来维护自己的合法权益。 他觉得，自己作为投保人，按照合同约定缴纳了保费，保险公司就应该履行承诺，不能随意拒绝续保。 在法庭上，赵龙认为，保险公司宣传的时候明确表示不管后续生病理赔都能续保到99岁，自己就是基于这个宣传才买的保险，而且之前也一直正常续保，现在保险公司拒绝续保，属于违约行为。 保险方却认为，宣传内容并不等同于法律上的保证续保承诺，一直投保只是意味着投保人能够持续提交续保申请，但保证续保是要求保险公司必须无条件为投保人续保，他们拒绝续保，是公司根据自身经营情况和风险评估做出的自主决定。 这就出现了一个关键问题，保险公司的宣传和实际履行之间，到底存在怎样的法律关系呢？ 保险公司的宣传行为，是否构成了对投保人的有效承诺呢？ 这就涉及到法律上对于保险合同条款的解释和认定了。 根据保险法相关规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险公司的宣传资料在一定程度上可以视为要约邀请，但如果宣传内容具体明确，且对投保人是否订立合同有重大影响的，可以视为要约。 当时，保险宣传不管后续生病理赔都能续保到99岁，这个宣传内容比较具体明确，而且对赵龙是否购买该保险起到了关键作用。 从法律角度来说，这有可能被认定为一种要约。 赵龙买保险的行为则可以视为承诺，双方之间的保险合同关系成立。 保险公司拒绝续保的行为，是否合法呢？ 如果宣传内容构成了合同的一部分，那么，保险公司就应该按照约定履行续保义务。 最终，法院一审驳回赵龙诉求，赵龙已上诉。 法院一审驳回赵龙的诉求，这是为什么呢？ 原来，法院审理认为，虽然宣传有相关内容，但并没有在正式的保险合同条款中明确写明保证续保，一直投保只是持续提交申请，保证续保才是无条件续保。 所以，保险拒绝续保属于公司自主决定，不构成违约。 保险公司的宣传行为，就不受法律约束了吗？ 其实，不是这样的。 保险公司的宣传行为如果存在误导消费者的情况，可能会受到监管部门的处罚。 而且，如果因为宣传不当给投保人造成了损失，投保人也可以要求保险公司承担相应的赔偿责任。 目前，赵龙已经上诉，案件还在进一步审理中。保险方也表示尊重法院的判决。 很多投保人在买保险的时候，往往都是基于保险公司的宣传内容。 如果保险公司的宣传和实际履行不一致，就会严重损害投保人的利益。 那么，投保人在买保险的时候应该如何保护自己的权益呢？ 投保人在买保险前，一定要仔细阅读保险合同条款，不要只看宣传资料。 宣传资料可能会有一些模糊或者夸大的内容，而合同条款才是具有法律效力的。 如果对保险合同条款有疑问，要及时向保险公司工作人员咨询清楚，确保自己理解合同内容。 如果发现保险公司存在虚假宣传或者违约行为，要及时向监管部门投诉或者通过法律途径维护自己的权益。