为什么说美国人一旦破产，基本就没机会翻身？一位居住美国10多年的朋友告诉我，美国的街头的流浪汉，可不全是穷人，他们反而更多的是中产阶级，甚至是曾经的成功人士，破产了才变成流浪汉的，可为什么他们破产后不能重新打拼呢？ 这就不得不说一个残酷的现实，美国中产的生活全靠“债务”撑着。就拿硅谷程序员来说，年薪10万美金听起来不少，但房贷每月3000，车贷1000，医疗保险自付额5000，孩子上私立学校每月2000，再加上信用卡透支的1万，算下来每月能剩的现金还不够买两箱牛奶。 可是，美国医疗贵得离谱，一场阑尾炎手术就能花掉2万，相当于普通工人半年工资。很多中产根本不敢生病，一生病就只能刷信用卡，最后利滚利变成无底洞。 一旦还不上债，债主就会像鲨鱼闻到血腥味一样扑上来。银行会冻结你的账户，拖车公司直接把车拖走，房东三天两头来敲门。这时候，很多人只能选择破产。 但破产不是重新开始，而是给你的人生判了无期徒刑。根据美国破产法，第七章破产会让你失去几乎所有非豁免资产，包括房子、车子，甚至退休金。就算你申请重组，未来五年也要把收入的60%用来还债，连买包泡面都要精打细算。 更可怕的是信用记录。破产记录会在信用报告上保留十年，这十年里你别想贷款买房、买车，甚至连手机套餐都要交高额押金。前几天我朋友跟我说，他邻居破产后去应聘卡车司机，结果因为信用差被拒，理由是“连自己的财务都管不好，怎么能管好公司的货？” 有人说，美国不是有失业救济金和社保吗？我只能呵呵。美国的失业保险平均只能拿到原工资的40%，而且最多领26周。加州一个餐馆经理失业后，每周只能领450美元，交完房租就只剩100块，连吃饭都成问题。 社保就更坑了，马斯克爆料说，美国社保系统漏洞百出，连总人口都算不清楚，真正需要帮助的人反而拿不到钱。很多破产者只能去食品银行领过期面包，或者睡在教堂地下室。 想通过读书翻身？门都没有。美国大学学费贵得离谱，常青藤一年学费5万，普通州立大学也要2万。为了上学，很多人只能申请助学贷款，毕业后每月要还1000多。更恶心的是，助学贷款在破产时不能豁免，就算你露宿街头，银行也会追着你还钱。我认识一个律师，破产后只能去便利店打工，每月工资的一半都用来还助学贷款，这辈子都别想翻身。 美国人总说“美国梦”，可这梦太脆了，全靠信用卡和贷款撑着，一旦断了收入，债务、医疗、信用分这些问题全堆上来，压得人喘不过气。不像咱们，就算生意失败了，还能回老家跟亲戚凑点钱，找个小生意重新做，美国这边亲戚之间很少互相帮衬，大多是各过各的，破产了基本就是孤立无援。 所以说，美国人一旦破产难翻身，不是他们不努力，是整个体系没给他们留多少缓冲的余地。表面上的郊区房子、皮卡车，看着光鲜，其实都是“借贷堆出来的泡沫”，一戳就破。泡沫破了之后，债务压身、信用崩塌、医疗贵得要命，想重新打拼都没个落脚的地方，慢慢就被生活磨没了心气，最后只能在街头混日子。
