近期，“零负债人群”一词突然爆火，并在社交网络持续刷屏。所谓零负债人群，就是主动规避房贷、车贷、消费贷等各类债务的人群。其核心特征是只看必需品，注重性价比，拒绝奢侈品。

零负债人群涵盖25-40岁为主的中青年群体，既有放弃大额购房计划的中年人，也有逃离高压生活的年轻创业者。这一群体并非“没钱可贷”，而是“有能力负债却主动选择不负债”， 只买对的，不买贵的。坚守财务绝对安全原则，同时保持较高储蓄率以应对不确定性。

“零负债人群”的兴起有着复杂的社会背景。近年来，国外市场不利条件持续增多，国内经济形势不确定性增加，楼市低迷、就业波动等因素加剧负债焦虑，大众对财务安全的诉求日益强烈，消费心态开始从扩张转向防御——不再买买买，不愿加杠杆。虽然这种转变对解决个人财务问题是积极的，但在市场层面则成了不利因素。

消费低迷会造成一些行业经营困难，继而又影响了消费者信心。若长期负面循环，则会影响整体经济运行。如何扩大内需实现消费升级成了全社会关注的焦点。

“零负债人群”的出现既是反映当下社会转型的标志，也从某种程度上体现了市场对之前过度负债模式的修正。然而此时的专家们又坐不住了，开始将目光投向“无债一身轻”的“零负债人群”，希望这群人能成为消费升级潜在的主力军。

这一群体能否扛起消费升级的大旗呢？答案显然是否定的。因为并非所有零负债者都是财务自由的人生赢家。一些收入高、储蓄多的零负债者，可以算是优质“零负债人群”。他们选择零负债是主动追求更好的生活体验。而更多人之所以零负债并非基于主动选择，而是没能力借贷消费，只能靠压缩开支维持无债状态。

笔者自身属于非优质“零负债群体”，对一些消费理念感受深刻。一方面是出身于普通家庭，耳濡目染地习惯于节俭生活。钱花多了心疼，负债多了害怕。这与消费升级所需的“适度扩张性消费”存在天然冲突。另一方面则是能力有限、收入有限，除了在子女教育上敢高消费外，无力支持自身高消费、超前消费。

虽然还不至于出现生存焦虑，偶尔也会为餐饮、娱乐、旅游等优质体验买单，但非必要消费占比较低，对高端消费、超前消费的拉动作用有限。即便能撞大运，一夜暴富、大发横财，这种“低欲望、重实用”的消费倾向已是深入骨髓、积重难返，短时间也很难发生改变。

或许那些财富自由的优质“零负债群体”具备专家所期望的消费潜力，但在人均负债较为普遍的社会背景下，“零负债人群”目前总体应该属于小众群体，从群体规模来看，难以支撑起全域消费升级的需求。

其实与“零负债人群”一词相呼应的，是前几年热捧的“六个钱包”。当年专家们呼吁掏空“六个钱包”来支撑楼市消费，短期内虽有一些拉动效应，但长期来看，不仅透支了家庭未来财富，加剧了家庭负债压力，抑制了其他领域的消费潜力，还让楼市泡沫风险不断累积。

如今寄希望于“零负债人群”带动消费的做法如出一辙。二者都是脱离了社会真实需求和经济发展规律，用主观愿望替代市场逻辑。这种将消费升级寄望于特定群体，搞“单点突破”的思路，本质上是忽视了消费升级的系统性。

零负债人群的兴起，本身就是市场对过度负债模式的自我修正。若强行引导其扩大消费，让本来以“避险”为核心的群体承担“扩张”的责任，一旦遭遇失业、生病等意外，就随时可能陷入生存危机，最终导致消费市场的健康生态被破坏。

挖掘消费市场潜力，必须建立在尊重规律的基础上。任何脱离收入支撑、违背消费意愿的刺激政策都难以持续，甚至会造成涸泽而渔的恶果。事实上，消费升级的核心动力，只能通过重塑市场生态获得。一方面，要通过完善社会保障体系、稳定就业预期，缓解大众的生存焦虑，让人们敢于消费、愿意消费；另一方面，要鼓励创新创造，培育新兴行业和新的消费场景，从而激发市场活力。

近年来，露营经济、宠物经济、银发消费、数字服务等新消费热点的崛起，正是创新驱动消费升级的生动案例。唯有让充满活力的市场来引领需求升级，才能形成消费与经济增长的良性互动。

从“不求最好，但求最贵”到“只买对的，不买贵的”，倘若“零负债人群”的合理消费观能得到更多认可，这恰恰是社会消费观念走向成熟的体现，也有助于市场更快完成自我修正。所以我们绝不能将“零负债人群”视为拉动消费升级的工具。

面对消费市场的困难和挑战，需要摒弃急功近利的短视思维，真正顺应市场自身规律。营造公平公正、开放包容的环境，尊重不同群体的消费选择。唯有如此，消费升级才能真正成为实现市场繁荣与改善民生的持久动力。