美国大叔年收入75000美元，生活依然窘迫，看了他的账单明细，没有说谎，他的账目算的很详细了，具有一定的参考价值（数据多渠道对比过，误差不大）。 首先按照他的描述，要设定前提，生活在美国中等水平州，单身（账本中没有涉及其他家庭成员的支出）。 1，税前收入：$75,000/年，减去-联邦税-州税-FICA，剩余$58,000/年（$4,833/月），这收入依然很高，但接下来的支出就有点让人触目惊心了。 2，核心支出： 房租：$1,700（全美中位数约$1,200） 车贷：$579（3万美元车贷，5年6%利率） 车险：$240（未婚、男性、低学历、治安差的地方保费要更高） 饮食：$250（自己做饭有时候不是喜欢家庭，而是下不起馆子） 水电燃气：$202（全美平均约$150，契合饮食消费，在家吃得多） 其他：手机+网$80，保养$100，医疗自付$100 总支出：≈$3,251/月。基本上这都是固定支出。 3，结余：$4,833（税后） - $3,251（固定支出）=$1,582/月，算下来，年收入$75000，抛开固定花销，到手还有$18,984。 以上是当下需要的支出，还有抛去退休储蓄（至少15%收入）就算$750/月，那么实际剩余就是。前提是不生病，不娱乐，不交际（这里又解决了一个盲点，国外没有什么人情世故，喜欢在家家宴，或许是下不起馆子，人情往来花销不起） 5，搞笑的美国政策，这位美国大叔兢兢业业的努力工作，然后扣除必要开支后，实际可支配收入$832/月居然低于低保家庭（美国2023年单人贫困线$14,580/年，即$1,215/月）。美国低保人群是有各种福利的，这就出现了诡异的一幕，美国中产常规的上班比不过美国吃低保的。
