#养老保险那些事儿# 灵活就业人员真的要“多交5年晚退3年”吗？
这几天，网上有人说这次改革后，灵活就业人员要“多交5年晚退3年”，社保基金会在每个人身上“赚”不少，“省”了很多。真是这样吗？
灵活就业人员只要缴费年限满足领取养老金最低缴费年限要求，男性仍然可以选择在60岁退休，女性仍然可以选择55岁退休（有的省市还在执行满足一定条件的灵活就业人员女性50岁退休的政策），他们不存在晚退3年的说法。
在2030年1月1日以前达到法定退休年龄的灵活就业人员，只要他们缴费年限满足15年的条件，也不存在多缴5年的说法。
对于原法定退休年龄在2030年1月1日-2038年12月31日期间的灵活就业人员，领取养老金的最纸缴费年限为15年6个月-19年6个月不等。只有原法定退休年龄在2039年1月1日以后的灵活就业人员，最低缴费年限才是20年。
那些达到法定退休年龄但不满足领取养老金的最低缴费年限要求的灵活就业人员，只有继续缴费直到满足条件为止。这些人很多都是在45岁以后才参保的人，年轻时没有规划自己的养老，就会付出不能按时退休的代价，这并不是政策原因造成的，而是个人原因所致。
那些说“多缴5年少领3年”的，某种程度上就是断章取义，带节奏，贩卖焦虑传播负面情绪。
多缴5年，社保基金真会赚吗？我这里来算算账，用数据说话。
同样以重庆2023年缴最低档60%的女性为例，不考虑社平工资上涨和利息等影响因素，静态计算。
每月缴费823.6元，就是社平工资的60%档4118x缴费费率20%，每年共缴费9883.2元。
以这个标准缴费15年，累计缴费148248元。
灵活就业人员缴的20%，其中12%进入统筹账户，8%进入个人账户。即148248元中有88948.8元进入统筹账户，59299.2元进入个人账户。
以这个标准缴费20年，累计缴费197664元。
其中有118598.4元进入统筹账户，79065.6元进入个人账户。
以重庆2023年养老金计发标准来计算，灵活就业人员女性55岁退休，缴费15年：
基础养老金：7988x(1+0.6)÷2x15%=958.56
个人账户养老金：59299.2÷170=348.8
月养老金：958.56+348.8=1307.39元
同样条件缴费20年：
基础养老金：7988x(1+0.6)÷2x20%=1278.08
个人账户养老金：79065.6÷170=465.09
月养老金：1278.08+465.09=1743.17元
可以看出，静态计算的结果，缴20年比缴15年，月养老金多了33.3%，即每月多435.78元。
我们再算算最多几年可以回本：
缴15年：148248÷(1307.39x12)=9.45年
缴20年：197664÷(1743.17x12)=9.45年
可以看出，回本年数不因为多缴5年而变化。
大家还记得50岁退休的回本年数是9.78年，由此可知，退休越晚回本年数越少。男性退休晚，回本更快。这就是为什么选择退休早的女性作为例子来计算了。
这样看来，多缴5年费就会多领养老金，而且因为有上调养老金的政策，多5年，养老金调的标准也会高，比缴15年的有优势，实际回本时间更快。
提高缴费年限，是为了提高养老金水平，也是提高了退休人员的保障水平。社保基金不会赚参保人的钱，而只会发得更多，让更多的人享受发展的成果。
看看2023年财政补贴企业职工养老保险基金7731.42亿元，你不参加社保，你现在要退保，国家一年这么多的投入，就与你完全无关了。
谁赚谁亏还用说吗？
