中国网贷巨头带着成熟的商业模式，和引以为傲的风控技术进军印度市场，本想上演一场降维打击的网贷神话。
结果却遭遇了教科书级别的反杀。
国内的网贷平台玩了一辈子鹰，结果在印度，竟被鹰啄瞎了眼睛，成为了送上门的肥猪。
要怪就怪阿三哥不按规则玩游戏，逼急了直接掀桌。
印度民众把网贷，当成免费发放的福利，贷到钱秒卸APP，才不管你催不催收。
结果就导致，网贷平台引以为傲的大数据风控，信用模型，在印度独特的社会规则面前，如纸糊的一般。
坏账堆积如山，精心设计的商业逻辑彻底崩塌。
这场魔幻现实大戏，暴露的不仅是技术失灵，更是对印度社会信用体系的认知错位......
2018年前后，国内网贷行业迎来监管风暴。
P2P平台密集爆雷，网贷行业压力倍增，市场竞争陷入白热化进程。
于是，大量手握资金，拥有成熟技术的网贷巨头，开始将目光投向海外市场。
他们迫切需要寻找并开发新的韭菜，好继续挥舞手中的资本镰刀。
印度，就成为了他们的重点目标。
印度人口基数庞大，年轻群体占比高，互联网渗透率快速提升。
同时，当地金融服务覆盖率低，大量中小企业和个人难以获得传统金融机构的贷款。
在网贷巨头眼中，这是一片等待开发的金融蓝海。
他们带着在中国市场验证成熟的商业模式，线上申请、大数据风控、快速放款、高息回收。
更带着满满的自信，认为这套降维打击的打法，能轻松征服这个发展中市场。
某头部网贷平台出海负责人曾公开表示，印度市场的金融基础设施薄弱，我们的技术和模式至少领先他们十年。
言语间充满对印度市场的轻视，他们将印度视为规则洼地，认为当地民众不懂金融规则，容易收割。
于是，一批批中国网贷平台陆续登陆印度。
从早期的小额现金贷，到后来的消费分期、电商贷，覆盖场景越来越广。
据不完全统计，2020至2022年间，进入印度市场的中国网贷相关企业超过50家。
累计放款规模超过30亿美元，一度占据印度线上借贷市场的40%以上。
这些平台大多打着金融科技的旗号，宣称要赋能印度普惠金融。
背后却是复制国内的高息模式，年化利率普遍在24%至36%之间，部分隐性收费后的实际利率甚至超过50%。
当时，某知名平台在印度的广告铺天盖地，地铁、公交、社交平台随处可见。
广告内容主打快速放款、无需抵押，吸引了大量印度民众下载申请。
平台初期的运营数据十分亮眼，日均下载量突破十万，放款笔数日均超过两万。
这让网贷巨头们更加坚信，降维打击的剧本正在上演。
他们在印度德里、孟买等大城市设立办公室，招聘大量本地员工，快速扩张团队。
某平台甚至计划在三年内，成为印度最大的线上借贷平台，放款规模突破100亿美元。
可他们没料到，这片看似肥沃的淘金市场，很快就会成为他们的葬身之地......
印度的金融环境、社会文化、民众观念，都与中国有着天壤之别，而他们对此一无所知。
国内网贷平台在印度的扩张，初期异常顺利。
线上申请流程简单，只需提供身份证、手机号和银行账户，几分钟就能完成审批。
放款速度快，资金最快当天到账，对于急需用钱的印度民众来说，极具吸引力。
平台的下载量节节攀升，放款规模快速增长，一度让网贷巨头们欣喜若狂。
但很快，他们就发现了不对劲。
因为大量用户在收到贷款后，第一时间竟卸载了APP。
他们没有逾期的概念和焦虑，更加没有还款意愿，仿佛从未申请过贷款。
有平台做过统计，新用户的APP留存率不足15%，还款率更是低得惊人。
后台显示，资金到账后，50%以上的用户会在24小时内卸载APP。
这些用户的操作流程，堪称行云流水，从申请贷款、收到资金，到卸载APP、拉黑催收电话，整套动作一气呵成。
仿佛经过统一培训，默契得让人瞠目结舌。
他们把中国网贷平台的放款，当成了发放的免费福利。
在印度的社交平台上，甚至流传着如何高效申请中国网贷、无需还款的教程。
教程详细指导用户如何填写虚假信息、如何规避风控、如何在收到钱后快速跑路。
更有甚者，组建了专门的社群，分享各个平台的放款信息和避债技巧。
抢完红包退群，成为了他们的真实写照。
有印度网友在社交平台上调侃，感谢中国网贷，让我免费换了新手机。
还有人晒出收到的贷款截图，配文调侃：中国送来的火箭，真香。
这种集体赖账的行为，让网贷平台始料未及。
他们引以为傲的用户增长，原来只是一场虚假的繁荣。
那些看似活跃的用户，不过是奔着免费钱来的羊毛党。
更让平台头疼的是，这些用户还会互相传授经验，规避平台的风控调整。
平台提高申请门槛，要求提供银行流水，他们就用虚假流水生成工具造假。
平台限制同一手机号申请，他们就购买虚拟手机号，继续申请。
平台发现同一身份证重复申请，他们就借用家人、朋友的身份证，批量申请。
某平台曾排查出，一个印度家庭的五名成员，分别在该平台申请了贷款，最后全部逾期未还。
更有甚者，专门组建工作室，批量注册账号，申请多个平台的贷款，形成规模化的羊毛党产业。
当平台意识到问题时，坏账已经开始疯狂堆积。
