“20岁的小伙，一出手就是200万元黄金，转头还要再买500万元。”这样的消费场景，放在任何一家黄金珠宝店里，都会让人既兴奋又紧张。河南濮阳一珠宝店经理，敏锐感觉此举有猫腻，当即报警，事后才得知这是电诈团伙在洗钱。 前两天，濮阳某黄金珠宝店的女经理刘女士，像往常一样在社交平台发布店内黄金首饰的款式和促销信息。当天，她收到一名陌生男子的好友申请。对方加好友后的第一句话很直接，询问店内黄金首饰是否充足，表示要给公司员工购买黄金作为福利。 在黄金零售行业，这样的说法并不罕见。刘女士随即介绍了几款产品，男子几乎没有挑选款式，而是直接表示：“按20万元一份打包。”这笔交易完成得非常快，付款顺利到账，刘女士也将黄金首饰按要求打包交付。 正是这次顺利成交，让后续的事情显得更具迷惑性。当天晚些时候，该男子再次来到店内，未作任何细致挑选，又一次性购买了价值200万元的黄金首饰。整个过程中，男子既不询问具体款式，也不关心克重，只强调“尽快打包”。黄金装袋后，男子将包裹分成多份，走出店门后，立即有人在外接应。 这一细节，让刘女士第一次产生了警觉。她注意到，这样的购买方式与正常的个人或单位采购存在明显差异，但当时交易已经完成，资金到账、货物交付，从表面上看并不存在违规操作。刘女士只能将疑问暂时放在心里。 真正的转折出现在当晚。该男子再次联系刘女士，表示第二天还要购买价值500万元的黄金首饰。这一次，刘女士没有再被“业绩冲动”裹挟。她回忆起前两次交易中出现的异常细节，最终选择报警。 警方接警后迅速介入，初步判断这极有可能是电信网络诈骗团伙利用黄金交易进行“洗钱”。在刘女士的配合下，警方布控现场。当男子在店内刷卡准备支付第三笔款项时，警方当场将其控制，并在店外抓获了负责接应的另外4人。随后调查证实，该男子系外省电诈团伙成员，涉案资金均来源于诈骗所得。 从刑法角度看，这起案件的核心，并不在于“买金”本身是否合法，而在于资金来源的违法性。根据刑法及相关司法解释，电信网络诈骗所得属于违法所得，应依法追缴、冻结，并优先返还被害人。涉诈资金一旦进入流通环节，无论以现金、转账还是购买实物的方式进行转化，均不改变其违法属性。 不少网友关心的一个问题是：已经完成的那笔200万元交易，还能不能追回？从法律关系上看，第一笔200万元交易中，资金已经到账，黄金已经交付，民事交易形式上成立。但如果确认该笔资金属于诈骗所得，公安机关依法有权对资金进行冻结、追缴，甚至划扣返还受害人。 由此产生的风险，便转移到了黄金经营者一方。如果黄金无法追回，而资金又被依法追缴，金店将面临实质性损失。但法律并未简单地将风险全部压给经营者。根据《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，只有在明知是诈骗财物、无偿取得、明显低于市场价取得，或明知来源于违法犯罪活动的情况下，相关财物才应依法追缴。 这也引出了“善意取得”的法律问题。判断刘女士是否属于善意交易人，关键在于其是否“明知或应知”资金异常。从现有情况看，第一笔交易系正常市场价格、资金正常到账，刘女士并无调查对方资金来源的法定义务；而在第二次交易出现明显异常后，她选择报警并配合警方行动，这一行为本身，反而强化了其善意属性。 在举证责任层面，刘女士需要提供交易记录、沟通记录、市场价格证明等材料，证明自己不存在明知或放任违法资金流转的情形。一旦善意成立，相关部门在处理涉案财物时，也应依法保障合法经营者的权益。 这起案件之所以具有警示意义，不仅在于诈骗团伙手段的隐蔽性，更在于它提醒经营者：高额、异常、反常规的交易，往往并非“天上掉馅饼”，而是风险正在靠近。法律并不要求普通商家承担“侦查职责”，但一旦察觉明显异常，及时止损、及时报警，既是对自身负责，也是对社会秩序的保护。