武汉，一男子接到贷款推销电话，立刻借了20万元，约定6个月期满，实际放款18.8

武汉，一男子接到贷款推销电话，立刻借了20万元，约定6个月期满，实际放款18.8万元，6个月后，他手里没钱，对方又介绍其他放贷者给他，男子借新款还旧款，反复循环，贷款100次，借了1741.58万，他为还钱，借朋友几百万，房子车子都卖了，依旧赶不上利滚利，他还了2887.6万，还欠470万，对方怕他不还，用他妻子孩子做要挟，男子急了，报警求助。 2025年7月10日，据大河报报道，一男子借了20万，利滚利，滚到了2800多万。 高先生没啥文化，只上到初中，他就辍学，之后他跟着父母做小生意，逐渐长大。 他独立之后，办了个二手家电回收厂，厂子很小，但贵在坚持。 可是前两年的时候，他生意下滑，货物卖不出去，大量积压在仓库。 生意出现亏损，高先生开始发愁，他想贷款周转，可征信已经逾期，无法按照正常途径贷款。 2023年10月，高先生接到一个电话，对方向他推销放贷业务，高先生好像遇见了救星，立刻就借了20万元，约定期6个月满。 可是，借完之后他才发现，这就是传说中的砍头息，放款时要扣除首期利息。 这样一来，连利息带手续费扣了1.2万元，对方给高先生实际放款了18.8万。 谁知贷款当天，对方就催高先生还首期款4.1万，高先生傻了，搞了半天，他只能用到14.7万。 可贷款已成，后悔来不及了，6个月后，贷款期满。 高先生手里没钱，他还不起，对方给他出了个主意，要他借新款还旧款，同时，介绍了其他的放贷者给他认识。 事后，第一笔贷款总算还清，高先生一算，贷款20万，实际还了31.2万，还有手续费，高先生多还12.8万。 高先生借款时，他签合同，一部分是手写合同，大部分都是网络签订。 合同中约定了贷款的金额、期限以及利息，可是，对方却从未按照合同来执行还款。 比如，合同约定单月利息200元，6个月利息1200元。 但是，实际偿还利息高达数万，甚至10多万元。 2024年5月，高先生借30万元、期限2个月，实际到手23.8万元。 而高先生的还款高达40.8万元，多还了对方17万元。 2024年7月，高先生又借了30万元、1个月期限，到手22.07万元，还款44.8万元，多还22.73万元。 之后，高先生发现，给他放贷人都在同一栋楼里放贷，他不敢相信，自己反复借款，其实都是一伙人在向他放贷款。 到了最后，高先生贷款高达100次左右，借款合计1741.58万。 而他的实际还款数，竟然已经达到了2887.6万。 高先生深陷其中，已经不能自拔，他自小缀学，跟着父母开始做小生意，压根没有遇到过此类事情。 他怕家人责骂，他不敢吭声，为了还款，曾经向朋友们借钱。 可是，尽管朋友和生意伙伴，都慷慨解囊，他借到了几百万元，还卖掉了房子，车子，依旧赶不上利滚利的速度。 他这才知道，自己被骗，无论如何，这些人都不会让他还清贷款。 到了今年2月，月底的时候，放贷者给高先生算账，说他依旧欠款470万。 并且，他们还以高先生的妻子孩子做为要挟，高先生忍无可忍，把一切都告诉了家人。 家人一听，这明明就是个高利贷陷阱。 2月22日，高先生向当地派出所报警。 警方介入，经过核算，高先生贷款的利息，比gj规定的最高标准高出500多倍。 6月5日，高先生得到回复，6名放贷者因非法经营罪已被刑事拘留。 2个放款者退还170万元给高先生，可是，他的欠款依旧还有300多万。 那么，这件事在法律上是怎么认定的呢？ 1、砍头息与高利贷的违法性。 《民法典》第670条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 高先生首次借款20万元，实际到手仅18.8万元，实际借款本金应认定为18.8万元。 放贷者通过借新还旧方式反复收取高额利息，严重违反最高法关于利率上限的规定。 砍头息导致实际借款本金减少，借款人可主张按实际到账金额偿还本息。 超出四倍LPR的利息部分不受法律保护，借款人有权拒绝支付。 2、非法经营罪的认定。 《刑法》第225条规定：违反gj规定，未经批准非法从事金融业务，扰乱市场秩序，情节严重的行为。 放贷者长期在同一栋楼内集中从事高利贷业务，通过借新还旧形成循环放贷链条，且未取得金融监管部门许可，属于非法经营放贷业务。 《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，实际年利率超过36%且情节严重的，应以非法经营罪定罪处罚。 本案中，放贷者利率远超法定上限，且多次向同一人放贷达100次左右，符合情节严重标准。 放贷者以营利为目的，长期、多次向不特定对象发放高利贷，已构成非法经营罪。 本案中，6名放贷者已被刑拘，但高先生仍面临300余万元债务，需要进一步通过法律程序主张权益。 对此，你怎么看？欢迎评论区留言讨论。 信源: 大河报2025.7.10