法学咨询专家访谈

云霄县人民法院：非法集资“零容忍”！法官支招识骗局

观众朋友们晚上好！欢迎收看《平安漳州》。近年来，非法集资案件频发，许多群众因轻信“高收益、零风险”的承诺，陷入资金骗局，最终血本无归。为提高公众防范意识，今天我们邀请云霄县人民法院的林文权法官结合两起典型案例，为我们解读相关法律问题，深入剖析非法集资的手段与危害。

非法集资，是未经有关部门依法批准，向社会不特定的对象筹集资金，并承诺在一定期限内给出资人还本付息。这类骗局的核心套路始终围绕“高收益、零风险”的虚假承诺。近年来，我国对非法集资犯罪，一直保持高压打击态势。

2021年，云霄县法院审结了一起非法吸收公众存款案。被告人蔡某为牟取非法利益，注册成立某信托公司，以年息20%的高额回报为诱饵，向69名群众非法吸收资金1570余万元。这些资金中，部分被蔡某用于高利放贷，其余则被其挥霍一空。

受害者：他说这是正规公司，利息比银行高很多，我就把养老钱都投进去了。现在钱没了，病也看不起，真的不知道该怎么办。

法院审理认为，蔡某未经金融管理部门批准，以公开宣传方式向不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序。根据《刑法》第一百七十六条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。本案中，蔡某非法吸收资金达1570余万元，属于“数额巨大”，最终被判处有期徒刑六年，并处罚金50万元。

云霄县人民法院刑庭副庭长林文权：蔡某利用了群众对高收益的渴望，通过注册公司、伪造资质、口头承诺保本付息等手段，营造出正规投资的假象。实际上，他的公司没有任何金融业务资质，资金也未进入正规渠道，完全是个人的资金池。

2019年，云霄法院审理了另一起性质更为恶劣的集资诈骗案。被告人何某利用其担任某金融机构网点主任的身份，取得集资参与人的信任。他以银行内部转贷项目为名，承诺月息3%的高额回报，骗取33名群众2000余万元。

受害者：他说自己是银行主任，项目有银行背书，肯定安全。结果钱投进去，连本都没了。我们全家一辈子的积蓄都没了！

经查，何某将骗取的资金用于个人挥霍、赌博和高风险投资，至案发时，2000余万元几乎被挥霍一空。法院认定，何某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资。根据《刑法》第一百九十二条规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

本案中，何某集资诈骗金额达2000余万元，属于数额特别巨大，且主观恶意明显，最终被判处有期徒刑十二年，并处罚金100万元。

云霄县人民法院刑庭副庭长林文权：蔡某案是非法吸收公众存款，即未经批准吸收资金，但主观上未必想占有资金；而何某案是集资诈骗，他明知无法偿还，仍通过虚构项目骗取资金，主观恶意更强，社会危害更大，因此量刑更重。

2020年《防范和处置非法集资条例》明确规定：因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。因此，公众必须提高警惕，拒绝高息诱惑。

云霄县人民法院刑庭副庭长林文权：公众可从以下三方面识别非法集资：

1.查资质：通过金融监管部门官网或拨打12378热线，核实机构是否具备金融业务许可；

2.看回报：承诺收益率超过6%的，要高度警惕；超过10%的，几乎可判定为骗局；

3.审流向：正规投资资金会进入第三方托管账户，若资金直接汇入个人账户，则风险极高。”

非法集资犹如经济领域的“毒瘤”，不仅吞噬个人财产，更威胁社会稳定,这是法律所不容的。非法集资的不法分子，必会像节目中的蔡某、何某一样受到法律的严惩。在此也要提醒广大投资者：高收益必然伴随高风险，天下没有免费的午餐。面对“保本高息”的承诺，务必保持理性，通过正规渠道核实信息，守护好自己的“钱袋子”。好的，下期节目再会。