（文中当事人均化名）
在纷繁复杂的社会生活中，保险本应成为家庭抵御风险的重要屏障。然而，当理赔遭遇阻碍、当合同条款被保险公司模糊解释，普通投保人往往陷入维权困境。北京恒略律师事务所凭借扎实的法律功底、敏锐的专业判断和丰富的办案经验，屡次在保险理赔纠纷中为客户争取合法权益，赢得信赖。本文所讲述的案例，正是恒略律师专业能力的真实写照。
案情回顾：母爱背后的无奈与坚持
2016年12月23日，刘淑芬为年幼的儿子王磊投保了中国A保险股份有限公司北京分公司的人身保险合同，包括主险“A少儿A终身寿险”及附加险“少儿A提前给付重大疾病保险”。合同明确约定，如被保险人确诊“少儿特定重疾”（其中包括智力障碍），保险公司应支付40万元保险金，并提供6个月陪护金（每月2000元）。
2024年，王磊先后被测评为智商70（韦氏儿童智力量表）及确诊儿童孤独症。刘淑芬多次向保险公司申请理赔，却两度遭拒。拒赔理由简单笼统，仅以“未达到重疾标准”“孤独症不在条款列明疾病”作为依据。面对儿子日益加重的病情与高昂的治疗费用，刘淑芬几近绝望。无奈之下，她求助于北京恒略律师事务所，委托陈婕律师代理此案。
法律焦点：模糊条款与权利博弈
案件的争议集中在两个问题：
第一，王磊的病情是否属于合同中的“少儿特定重疾”。
合同将“智力障碍”定义为“因疾病或外伤导致智力低常”，并以智商数值区分轻度、中度、重度。王磊智商为70，处在轻度障碍的临界点。保险公司据此主张“不符合低常标准”。然而，医学界普遍认为，IQ≤70即属于轻度智力障碍范畴。恒略律师据此提出：保险公司无权以模糊解释剥夺被保险人的权利。
第二，儿童孤独症能否纳入重疾范围。
合同未明确列明“孤独症”，但大量医学研究表明孤独症与智力障碍高度相关，且患者认知与适应能力显著低于同龄人。陈婕律师敏锐指出：既然合同条款未排除孤独症的关联性，应依据《保险法》第三十条“不利解释原则”，将模糊条款作有利于被保险人的解释。
律师策略：专业与温情的结合
陈婕律师在接受委托后，迅速制定了全方位代理方案，既有坚实的法律依据，也充满人性化考量。
深度研读合同条款，精准锁定突破口
律师团队逐字逐句梳理合同内容，特别针对“智力障碍”的医学与法律定义展开论证，结合《保险法》及司法解释，指出保险公司在条款解释上存在明显瑕疵。
强化医学证据链，科学对接法律标准
提交智力量表检测报告与孤独症诊断证明，并邀请心理测量专家出具书面意见，证明检测程序合法合规，结论科学有效。证据链条清晰、完整，足以反驳保险公司含糊的拒赔理由。
灵活运用调解机制，以理服人
在法院主持下，陈婕律师多次与保险公司代理人沟通。她一方面据理力争，明确指出若法院审理，保险公司极有可能全额败诉并承担诉讼费；另一方面，她也站在对方角度，分析长时间诉讼的成本与企业信誉风险，促使对方理性面对调解方案。
正如一位旁听者所言：“她既有律师的冷静与锋利，也有母亲般的温柔与坚韧。”
调解结果：公平正义终得实现
在恒略律师的努力下，案件最终圆满解决。双方达成调解协议：
被告中国A保险股份有限公司北京分公司一次性支付保险金及陪护金共计505,000元；
若未履行义务，需承担加倍支付迟延履行利息的责任；
协议一经生效，具有法院判决同等法律效力。
这一结果不仅为王磊争取到了实际救助，也给了母亲刘淑芬巨大的安慰。“我本来以为这条路会很漫长，没想到律师这么快就帮我们争取到了全部赔付。”她含泪表示。
专业积淀：恒略律师的优势所在
北京恒略律师事务所自成立以来，长期专注于保险合同纠纷、金融投资风险防范、人身损害赔偿等领域。其律师团队具备以下突出优势：
深厚的理论功底：律师们多数具备法学硕士及以上学历，长期研究保险合同法与保险理赔司法实践，能够准确把握裁判尺度。
丰富的成功案例：仅在2023年至2024年，恒略律师就代理多起保险拒赔、健康险理赔、寿险纠纷案件，胜诉率与调解成功率均处于业内领先。
以客户为中心：不仅注重诉讼技巧，更强调对当事人情感与心理的关怀，力求在最短时间内实现客户利益最大化。
此次案例正是恒略律师“专业、负责、高效”的集中体现。
恒略说法：守护每一次合理理赔
通过该案，恒略律师温馨提醒广大投保人：
条款要读懂：签订保险合同时，应重点关注“保险责任”与“免责条款”，必要时可请专业律师提前审核。
证据要留存：病历、诊断证明、检测报告等均是维权的关键材料，需妥善保存。
维权有路径：当遇到拒赔时，不要轻言放弃。可依照《保险法》主张“不利解释原则”，通过调解或诉讼维护合法权益。
诉讼有时效：根据《保险法》第二十六条，人身保险索赔时效为5年，财产保险为2年，切勿因拖延而丧失权利。
结语：律师，不止是代理人
在保险公司与投保人之间，信息与资源往往极度不对称。恒略律师事务所的存在，不仅是为客户争取一纸判决，更是为普通家庭筑起一道坚实的法律防护墙。
正如陈婕律师在调解结束时所说：“我们做的不只是打赢一场官司，而是要让当事人看到法律的温度，让社会看到公平与正义能够落到实处。”
这不仅是一场关于保险理赔的胜利，更是一份母爱的坚持、一份律师的责任，也是一份法律人共同的信念。